※今、この記事、工事中です。
ロードマップ、もっといいものに作り変えようと試行錯誤しています。
少々、お待ちを。
幸せになる資産形成について考えよう
それでは、前置きが長くなってきましたが、
そろそろ本題に入っていきましょう！
前置きが長すぎるというツッコミは受け付けます。
しかし！オルカン積立についてちゃんと語らないわけにはいかないのです。
繰り返しになりますが、
オルカン積立は安全に資産を増やしたいのであれば、最高の手法だと思います。
でも、オルカンを金に変えるには売らなきゃならないんです。
オルカンを売るってことは、資産が減るってことです。
つまり、資産を減らさなければ、キャッシュを埋めないのがオルカン積立なんです。
だから、老後資金としてオルカン積立をしていた場合は、毎月ちょっとずつ資産が減っていくことになります。
あ、さっきちょっと言いましたが、念のため、もう一度確認しておくと、
オルカン売るときも買う時と同じで、一気にドカっと売らないで少しずつ売ったほうがいいですよ。
何度も説明しているので、理由はもうわかりますよね？
ドカっと売ったところがメチャクチャ安いタイミングだったら、損するからです。
ちょっとずつ売っていったら、すごい安いところで売ってしまうことも当然あるんですが、
すっげえ高いところで運よく売れる時もあったり、
その中間で売れることもあったりして、
すっごい損することを防いでくれるんですよ。
とにかくですね。
買うのも売るのもちょっとずつやるのが、大儲けはできないけど、その代わり大損もしないやり方だってのは頭に入れてください。
あ、やばい、
話が脱線しそうな予感がしてきたので戻しますね。
オルカン積立は２０年間売らないで保有する覚悟を持ってくださいって言いました。
んで、売らないとキャッシュにならないとどうなるかっていうと、
最低２０年間あなたにお金が入ってこないことになります。
それでいいかどうか自分自身に問いかけてください。
これが俺があなたに一番言いたいことです。
２０年間なにがあるかわかんないですよ。
生活が苦しくなる出来事があるかもしれないですよ。
もちろんお金が苦しくなってきた時、
積み立てていたオルガンが充分にプラスで売れるかもしれない。
でも、お金が必要な時に、積み立ててたオルカンがマイナスかもしれない。
その時売ったら、後悔するかもしれない。
やらなきゃよかったって思うかもしれない。
僕はアパート経営をしてるんですが、
お客さんがいきなり退去するかもしれないとか不安があるし、
２棟目のアパートは借入して買ってるんで、
金利がすごい上がったら、どうしようっていうのも考えなきゃいけない。
だから僕はeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を毎月５万円しか積み立ててないんですよ。
あなたも、オルカン（世界中の株を買う）よりも、S&P５００（アメリカの大企業５００社の株だけ買う）の方が良いと思ったら、そうしてください。
僕は、より分散されたオルカンの方が安全だから、あなたに勧めてるだけなんで。
オルカンやS＆P500などの投資信託は売って資産を減らさなきゃお金にならないって言いましたが、
これも僕は心理的にイヤなんですよ。
「僕の心」は、資産を減らさずにお金が入ってくるっていうのが好きなんです。
じゃあ、僕みたいに、２０年待たずにお金がほしいって人はどうしたらいいかというと、
「高配当株投資」や「リートへ投資」、あるいは、「優待株への投資」をすると、
オルカン積立期間の間も、日々の暮らしが豊かになっていきます。
ここについて考えていきましょう。
高配当株・リート
株を買って、会社に利益が出ると、あなたに配当金を払ってくれます。
なぜなら、あなたはその会社のオーナーだからです。
株は、所有権を細かく分けたものなので、株を買うということは、会社の所有権の一部を買ってるってことです。
それで、その配当金は株を売らなくても、あなたに支払われるんです。
オルカンみたいに売らないとお金にならないってもんじゃない。
そうなると、
若い時に、趣味や大好きなことにお金を使うことは大事だってさっき話しましたが、
その趣味にも配当金を使えます。
もちろん、生活が苦しくなった時も、配当金が支えてくれます。
それって良くないっすか？ってことです。
けど、安全性はオルカンに比べて劣ります。
会社の業績が悪くなって株価が１０分の１になることもあるし、
倒産して投資したお金がゼロになることもあるからです。
なので、個別株を買う場合（会社を一つ一つ買う場合）は、勉強が必要かもしれません。
「かもしれません」っていうのは、個別株をすごいたくさんに分散して買う場合は、
ひとつひとつの会社を分析する余裕がなく、勉強する意味が少ないと感じるからです。
何百・・あるいは千を超える銘柄を保有してる投資家もいますが、
多すぎて、ひとつひとつの会社の決算なんてチェックしてないと思います。
でも、普通は個別株を買うなら、勉強が必要だと思います。
勉強したくないし、自分で会社を選べないって人は、高配当ETFを検討したらいいです。
ETFっていうのは、たくさんの会社が入ったセットです。
プロが、そのセットの悪い会社を切ったり、良い会社を入れたりを勝手にやってくれるんです。
それから、リートってのがあって、これは不動産がたくさん入ってるセットです。
家賃収入から得られる収益をあなたに支払ってくれるんです。
そんなわけで、
これらを買うと、現金があなたに支払われるので、長期にわたってあなたの支えになることでしょう。
「趣味や生活費」に使える、と言いましたが、
もらった配当金で別の資産を買うと、お金持ちになるスピードが早くなります。
優待投資は「幸せ」を運んでくる
優待ってわかりますかね。
株を買うと、オマケで品物をもらえることがあるんですよ。それが優待。
キリンビールの株買うとビールもらえるとか、
明示HDの株買うとお菓子もらえるとかね。
とある投資家が「優待目的に投資をしちゃいけない。優待はただのオマケなんだから。配当金をもらって、好きなものを買ったほうがいい」
と、言っていました。
これは一理ある。
そりゃまあそうなんだけど、
優待投資ならではのいいとこがあるわけです。
１，優待は課税されない
配当金１万円もらったら、２０％の税金引かれて、手元に残るのは８０００円なんです。
けど、優待はそういうことがない。
１万円分の優待もらったら、２０００円を国に払わなきゃならん、というのがない。
ここがまずお得。
２，優待銘柄を集めてると自然に分散される
優待銘柄を集めるとなると、複数の会社を買うことになります。
初心者の人で小数の会社に大きなお金をぶちこんで大損する人とかいると思うけど、
たくさんの優待銘柄を集めようとすると自然とそういうことはなくなるでしょうね。
あなたがこのブログを読んで、じゃあ、自分は勉強して高配当株の個別銘柄を買おう！って決意したとする。
で、すんごい良い会社を見つけてしまう。
すると、
「これは絶対だ！」
「今、メチャクチャ安い！」
「今買うのが、最後のチャンスだ！」
「今買わなきゃ逃してしまう！」
とか、思えてくることがある。
そうなると、ひとつの銘柄にたくさんのお金をつぎこんでしまう。
実は俺がよくやって失敗するパターンです、これ。
林輝太郎先生の本かな・・なんかで読んだんだけど、
「絶対と思ったところは、絶対じゃない」
って書いてあったんだけど、そのとおり！！！
絶対って思ったところは、絶対じゃないから！
絶対ここで買いだ！最高の買い場だ！って確信したところから、さらに下がっていくんだよねー。
相場あるあるだよねー。
んで、優待銘柄を買おうとすると、そっちに資金が分散される、それはけっこう良いよねって思う。
「フジテレビ、もう少し下がる気がするから、すぐには買えないなー。
優待欲しいんだよなー。とりあえずいつでも買えるように資金だけは確保しておこう」
っていうふうに、俺の場合はなる。優待投資やってると。
すると、その分、ひとつの銘柄への資金が集中することを自然に防いでくれる・・こともある。
３，お金を出してまで買わないけど、もらったら嬉しいものが、もらえる
ここが重要。
これがすごく幸せを感じれる。
ちょうど、いま、これ書いてる時（５月３０日）に寿スピリッツからお菓子が届いた。やったー。
寿スピリッツのお菓子は高級なんです。
節約家の俺は絶対買わない。
俺なんて１００円のお菓子で大満足なんです。
寿スピリッツの高級菓子だと、一個あたり１００円近くするヤツが１０個くらい入ってて１０００円とかじゃないかな。
↑ごめん、テキトーなこと言ってる。完全にイメージ。調べるのめんどい。
でも、嫁がいつも買ってきてくれる俺用のお菓子よりかなり高いのは間違いない。
でも、そんな俺でも、優待だったら寿スピリッツのお菓子が食べられる！
ここに幸せを感じるんですよ。
自分でお金を出そうとは思わない、でも、タダでもらえたら嬉しいんです。
しかも、寿スピリッツは買った時より含み益が出てる！
さらに、配当金ももらえるし、その上、お菓子までもらえる。
こういうのに幸せ感じます。
ただ、言っておきますけど、
優待投資やるっていうのは、個別株投資をやるっていうことなので、
大損することは普通にありますからね。
買ったところから、株価が半分以下になったり、最悪倒産したりです。
それは覚悟してくださいね。
そうなる可能性があるので、何度も言いますが、いろんなものを買って、分散することが大事です。
まとめ
２０年以上後に使うお金を安全に作りたいなら、オルカン積立が良い。
この手法は投資の王道中の王道だし、毎月１００円から始められるから、
とりあえずは、オルカン積立からスタートするのがオススメ。
だけど、毎月の積立金は負担がない金額にすること。
続けることが重要なので、まずは少額から始めたほうがいいと思います。
で、続けられそうだったら、だんだん積立金を増やしていったらどうだろうか。
でも、実際は２０年の間にもお金が必要になることもあるでしょう。
それを考えると、高配当株やリートの投資も検討すべきだと思う。
さらに、優待投資は僕にとって楽しくて幸せなものなので、あなたにもそれを伝えたい。
