あなたに合ってるやり方を見つけることが重要
僕は投資の勉強をものすごくしてきました。
まず、たくさんの本を読みました。
リンダ・ブラッドフォード・ラシュキの２万円以上する本も買ったし、林輝太郎先生の５万円くらいする本、中源線建玉法も持ってますよ。
高額な投資系の情報商材もたくさん勉強したし、２０万とか３０万する投資塾をいくつも入塾して勉強しました。
１日で３０万支払って、３０億円稼いだデイトレーダーにプライベートレッスンを受けたってのもあります。
そんなわけで、億万長者になる方法、俺、知ってますよ！
で、すごく重要なこと言いますね。
これら大金を支払って長い時間かけて学んだ手法を使わずに資産１億超えを達成しました。
たくさん勉強して経験してきた中でわかった真理は、
あなたに合った投資法を実践すればあなたは勝利できます。
あなたに合わない投資法を実践すればあなたは失敗します。
ってことです。
例えばですね、僕はチャートを読むことができます。
チャートっていうのは、株価のグラフですね。
訓練をしてるんで、チャートを見て、株が上がるか、下がるか、予想できるんです。
で、その予想はまあまあ当たります。
じゃあ、まあまあ予想が当たるんで、金持ちになれるかっていうと全く別問題なんです！
例えば、２００万円を使って、１ヶ月で１５万円くらい稼いだことがあります。
だから、一ヶ月で７．５％もの運用ができました。
すごい良いですよね。
たった一ヶ月で７．５％の利回りを出せたら、すぐにお金持ちになれそうな気がします。
でも、苦しかったんです。
この一ヶ月の運用を苦しく感じたんで、僕はこの手法を続けることができなかったんです。
つまり、
知ってることと、できることは、違うし、
できることと、続けられるってことも違うんです。
ここ、すごく重要なこと言ってます。
本や塾で勉強した段階で「知る」領域に行けます。この段階で終わってたらお金が稼げません。
知ったことを練習して実践できるようになると、やっとお金を稼げるようになります。
ここまでは、わかりますよね。
で、僕の言いたいのは次です。
知ったことを練習して、「できること」にしても、あなたに合ってないやり方だったら、苦しみを感じて続けられませんよ。
誤解ないように言っておきますが、
手法は素晴らしいものでした。
再現性があり、続けていたら、一ヶ月に５％～１０％くらいの利回りを出せるやり方だと思いました。
でも、俺の心には合っていなかった、ということです。
いくら手法が優れていても、自分の心にマッチしていなければ、苦しくて続けられないんです。
２０年以上前に林輝太郎先生の本を読んだ時に「相場は心理的なゲームだから心がすごい大事だ」
みたいなことが書いてあったと思います。
ニュアンス違ってたらスイマセン、輝太郎先生。
僕はそれを読んだ時、初心者だったんですごい違和感がありました。
トレードって「分析」が大事なんじゃないの？心が大事？どういうこと？ってね。
でも、今ならわかります。本当にそうなんです。
投資は普通、苦しみを感じるものなんです。
その苦しみが僕たちに合理的な判断を取れなくさせるんです。
短期トレードだったら、買った株が上がってると苦しくなるんです。
ここで売っておけば利益になるのに、って。
だって、こっから下がることだって普通にありますからね。
「ここで売っておけば利益になるのに！」ってとこで売らずに下がって、損切りしてマイナスで終わるとか、苦しいんですよ。
でも、ルールを守らなきゃいけないから売ってはいけないんです！
ルールで決めたところまで上がるまでグッと堪えなきゃいけないんです。それが苦しい！
買って下がった場合、短期トレードだった場合、ここまで下がったら売るっていう、損切りってやつをやるんです。
この損切りが何度も続くってことがあるんです。これがツライ。
でも、損切りしなきゃいけないんです。
しなきゃ、一発で破滅することだってあるんですから。
だけど、損切りしたすぐ後に、上がっていくとか普通にあるんです。これがツライ。
３回４回連続で損切りしてると、もうイヤになってくるんですよ。
それでも、ルール通りエントリーしなければならない。
そうしなければ勝てませんから。
この何度も損切りしてるのにエントリーしなきゃならないってのも苦しいんです。
だから、当時の僕には合ってなかったんです。
でも、今言ったようなことが、それが苦しくない人もいる。
あるいは、慣れて苦しくなくなる人もいる。
そんな人だったら短期トレードが合ってるんです。
きっと成功できると思います。
投資は心が大事で、自分に合ってるかどうかが大事だってことが、なんとなくわかってきましたかね？
今の例は短期トレードでしたが、
これは中長期投資だって同じなんです。
すごい調べて、この会社は間違いないと確信して、集中投資したとします。
でも、次の決算での業績がすごく悪くて暴落とかね。
個別株って半分以下になることが普通にあるんで、そこをさらなる買いのチャンスと捉えるか、
あるいは、ビビって保有を続けることに疑問を感じて、苦しくなるかは「心の問題」です。
この世には、たくさんの投資手法があって、
すぐに稼げるようなものもあったり、ものすごい大金を作れるようなものもあります。
優秀な人にはこのような手法が合ってるんです。
でも、そういうものは、高度な能力と、強い心が必要で、凡人には難しいと感じます。
で、ですね。
本題なんですが！
僕は凡人なんで、凡人のやり方だと続けられますし、
続けられると成果も出てくるんです。
だから、僕のような凡人に合ったやり方を話していきます！
凡人に合ったやり方
凡人に合ったやり方ですが、結論を言うと、
「銘柄分散」と「時間分散」と「長期投資」です。
株とかリートとか投資信託とかETFとか、小口で買えるものを分散して買っていくんです。
で、売らずにずーっと持ってる。
これが多くの人が実行可能で、一番うまくいきやすいやり方です。
株を買うにしても、一つの銘柄に全財産つっこむんじゃなくて、なるべく多くの銘柄を買うってことです。
時間的にも分散します。
相場は上げ下げを繰り返すので、
一度に持ってるお金をドカンとぶち込むんじゃなくて、
ちょっとずつ買っていきます。
なんでそんなことをするかっていうと、
あなたが買った直後にドカーン！！！と下がることが普通にあるからです。
ちょっとずつ買ってたら、よかったね！ってことになります。
ドカーンと下がったら、ドカーンと安く買えるってもんですよ！
逆にあなたがチョコっと買った直後にドカーン！と上がることだって普通にあります。
あー！もっと買っておけばよかった―！損したー！って感じちゃうかもしんないすけど、
でも、チョコっと買った分は利益になってるからいいじゃないですか！
っていう感じで、時間を分けて買うと、上がっても下がっても、オイシイことになると解釈可能だってことですよ。
チョコっと買って下がったら、もっと安く買える！やったぜ！
チョコっと買って上がったら、利益になった！やったぜ！って感じです。
そういうふうに考えると僕は心が楽になるんです。
で、なるべくたくさんのものを分散して買っていきます。
１つの会社に１００万円を投資したとします。それが半分になったら５０万円の損。つまり５０％もの損失が出てとっても悲しくなったります。
でも、２５の会社に１００万円を分散して投資しようと思って、
１つの会社の株を４万円分買ったとします。
４万円の会社を２５個持ってるイメージですね。
じゃあ、そのうちの１つの会社、A社の価格が同じく半分になったとします。
すると、１つ４万円だったA社が、２万円まで下がってしまって悲しいんですが、
１つの会社に１００万円全額入れた場合と比べると、ダメージが２５分の１で済むってことです。
それだけじゃなくて、２５個も会社を持ってるわけですから、１つが駄目で半分の価値に下がってしまっても、
他の２４社で、すんごいブレイクする会社が出てくるかもしれませんよ。
残り２４社の中のＢ社の価値が倍になったら、株価８万円になって、＋４万円です。
そうなると、Ａ社の－２万を補ってくれるわけです。
一番いいのは、B社に全額１００万円つっこんで倍の２００万円になるってことですよね。
それができる人もいます。倍になる株価がわかる人っているんですよ。
でも、僕はわかんないので、たくさんの会社を買うっていうことです。
それでですね、そういう株だのリートだのは、持ってるだけでお金をあなたに支払ってくれるんですよ。
あなたが働いたお金で毎月、なにか資産を買う。
で、その資産が配当金だと分配金をあなたに払うので、それを使っても資産を買う。
それをずーっと繰り返していくと、だんだん、あなたはお金持ちになれますよってことです。
じゃあ、具体的にどうしたらいいかってのを書いていきます。
S&P５００、オールカントリーの積立
結論を言うと、最高のやり方は、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）をNISAやiDeCoで積み立てて、２０年以上保有し続けるってことです。
もうみんなやってる一番有名なやり方です。
あなたも聞いたことあるんじゃないですかね、
オルカン積立、S&P積立ってやつです。
僕は前述の通り、大金を支払ってたくさんの投資手法を学びましたが、
これほど美しく完成された手法はないです。
資産を最も安全に増やしたいのであれば、これが答えです。
これぞ投資の基本であり、究極の投資はなにかの一番納得できる答えだと思います。
どういうものかっていうと、
このオールカントリー（オルカン）ってやつを１万円分買ったとします、それは１万円分世界中の株を買ったのと同じってことです。
で、それを毎月同じ金額だけ買うってやり方です。
僕はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を積み立ててるんですが、
人に勧めるなら、より分散されているｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式の方を推します。
で、ですね。
こっからが本題です！！
はい、オルカン積立、すごい褒めました。
じゃあ、非の打ち所がないのかっていうと、ありまーす！
資産を安全に増やすには最良の方法なんですがー、
人によったら、資産が増えればいいってもんじゃあ、ないんですよ。
僕はiDeCo、NISA積立枠、合わせて毎月たったの５万円しか積み立てていません。
まあ、資産が増えるから仕方なくやってるって感じですね。
あのですね、オルカン、売らないと金が入ってこないんです。
【重要】オルカンで「3年連続大赤字」になっても、あなたは買い続けられますか？
で、２０年くらい保有し続けるって前提なんです。
過去のどこで買っても２０年持ってたらプラスになったとかそういうデータがあるらしいです。
すんごい大暴落で、メチャクチャ株価が下がり続ける時期とかあるんですよ。
下がり続ける世界中の株を安く買い続けることで、買値の平均値を下げていくっていうのが前提の手法になります。
だからですね、やるなら２０年間資金が拘束される覚悟しといた方がいいですよ。
今、みんなオルカン買って儲かってるから、
「これはすごい手法だー」「おすすめしまーす」
みたいに言ってる人たちがいますが、
それ、根本的に違いますからね！！
オルカン買ってプラスになってるから、オススメって、これはもう駄目ですよ、そんなこと言ったら。
すごい無責任だなって思います。
じゃあ、オルカン買って３年連続で下がり続けてマイナスだったらオススメしないんですか？
普通にありますよ！今からオルカン買う人が、３年間買い続けて、すごいマイナスとか、普通にあり得ます！
ウォーレン・バフェットとジョージ・ソロスとジム・ロジャースが、
来年から世界の株は爆上がりすると、宣言したとしても、
来年から超大暴落の激下がり時代が始まる可能性は、ぜんぜんありますからね！
世界中のどんな天才がなに言っても、相場の世界に絶対なんて絶対にないんですよ！
それなのに、オルカン買って、これだけ儲かりましたー、あなたもやってみましょー！
って、おかしいだろ。
オルカン買って短期的にプラスになったから、オルカンを勧めるって違うんだよ！
こういう人はオルカン積立の意味を理解していない！
オルカン買って今プラスなのは、これまで偶然、そういう時期だったっていう、ただ、それだけのことなんだよ！！
って声を大にして言いたい！！
オルカン積立で期待していいのは、「２０年以上持ったら、プラスになる可能性がメチャクチャ高い」っていうことだけ。
この２０年の間に、激下がり相場は、きっとある。
本心では絶対にあるって言いたいけど、相場の世界で絶対はないので、言えない。
でも、オルカン積立やるなら、気持ち的には長い期間下がり続ける時期が絶対に来ると覚悟しておいた方がいい。
こういう激下がり時代は、株は駄目だ、やってるヤツは駄目だ。破滅するとか、なんかみんなそういうふうに言い始めるんだよ。
今と逆だね。今は株が上がる時期だから、みんな有頂天になって勧めまくってるだけだ。
そういう人たちが青い顔になる長期間下がる時期っていうのがやってくる可能性が普通にあるんだよ。
そんな時でも、オルカンを買い続けなければならない。
買ったオルカンがマイナスを更新し続けて、損が膨らんでいく、それでも買い続けなければならない。
なぜか？
そういうルールだからだ。
こういうみんなが逃げ出すような安い時にも買って平均値を下げて合計２０年持ってたら、きっとすごいプラスだよねっていう手法なんだよ！
だからね、
オルカン積立をやるなら、２０年持つ覚悟、買ったオルカンのマイナスが膨らんでいても買い続ける覚悟、周りがオルカンを買うやつは馬鹿だと言い始めても買う覚悟が必要なんだよ。
【重要】２０年資金拘束の意味を考えよう
ある成功してる投資家の人がさ、オルカン積立を「定期預金」と思ってやってるって言ってた。
うん、そうだね、そうだと思うよ。
けどさ、この人の言ってる定期預金って「２０年間の定期預金」だからね。
その重みを考えたほうがいいよ。
つまりですね、オルカン積立やるなら、２０年間はオルカンを売れない（資金を現金に変えられない）っていう覚悟を持った方がいいと思います。
実際には、オルカン買ってもいつでも売れるんですよ（iDeCoで買うと売却に制限がありますが）。
でも、あなたがお金が必要になって、今まで積み立ててきたオルカンを売ろうとしたとします。
その、あなたがどうしてもお金が必要でオルカンを売らなきゃいけない日が、
大暴落相場の底の底、つまり最悪の一番安い日だったら、最悪に安い価格で売らなきゃならなくなりますよ。
たぶんそうなったら、クソみたいな気持ちになるでしょうね。
そこまで最悪な時期に売却することにならなくても、
お金が必要な時に、暴落相場の最中で、オルカンがかなりマイナスってことは普通にあり得ます。
せっかくあなたが希望をもって積み立ててきたオルカンをかなりのマイナスで売るのって辛くないですか？
僕はあなたの幸せのためにこのブログを書いています。
だから、最悪なタイミングでオルカン売って、嫌な思いしてほしくないんですよ。
じゃあ、どうしたらそうならないか、俺と一緒に考えてみましょうよ。
１，全部の金をつっこまない
いざという時のお金をとりあえず用意するってのは、どうですかね。
いきなりお金が必要になる時ってあるじゃないですか。
大きな病気になるとか、冷蔵庫壊れるとか、
そういう突発的に発生する出費に備えて、いくらか分けて貯金しておきましょうよ。
そしたら、クソ暑い夏にエアコンが壊れてもオルカンを売らずに済むし、熱中症にもならずに済みますよ。
２，将来の計画を考えてみる
住宅ローンの繰り上げ返済を目的にオルカン積立やってるっていう人をネットで見かけたんですが、
これはあんまりいい計画じゃないと思います。
損しちゃう可能性が高いと思います。
２０２６年１月時点で、
住宅ローンの変動金利の相場は、およそ０．６％〜０．９％、
全期間固定型の金利だったら、およそ２．６％〜３．５％らしいです。
一番高い３．５％の金利で３５年ローンを組んだとしても、
２０年間保有した場合の年平均期待リターンは、一般的に年率５％〜７％程度なので、
借金返さないで、オルカンをずっと持ち続けた方がお得ですよってことです。
それから、
子供の学費のためにオルカンを買うって人もいたんですが、
そのお子さんの学費の支払いが１８年後とかだったら、ぜんぜんいいと思いますよ。
赤ちゃん生まれて大学費用のためにオルカン積立とかね、ありだと思います。
でも、５年後の学校代を支払うっていう計画だったら、
超弩級の大暴落に巻き込まれて、最悪に安くオルカンを売って公開する可能性があるので、
そこは考えてくださいってことです。
だからですね、オルカン積立で作ったお金の使い道は、２０年以上も後だってことを意識すべきだと思うんですが、
ぶっちゃけ、老後資金を目的に積立するっていうのが最もこの手法に合ってると思います。
最低でも１５年とか２０年とか保有してたら、損しないよねって感じのやり方なんです。
「最低でも」ですからね。
つまり、もっと長く、３０年でも、４０年でも、なるべく長く保有し続けるほうがパフォーマンスは当然よくなるんですよ。
経済は成長し続けるっていう考えが根底にあるからです。
だから、老人になって働けなくなった後のお金として準備しておくのに最適だってことです。
２０歳の人がオルカンを４５年間積み立てをして、６５歳から売って使う、っていう場合、
２０年積立する時とは、比べ物にならない大きなお金を６５歳以降に手に入れることができて、
豊かな老後が約束されますよってことです。
なので、あなたがオルカン積立で最高の成果を出したいなら、
目的は、老後資金一択になります。
その場合は、あなたがお爺ちゃんお婆ちゃんになるまで、オルカンで積み立てたお金は使わないっていうことになるんで、
それを前提に人生計画を立ててください。
３，負担のない金額で積み立てる
もしオルカン積み立てをあなたがやるんだとしたら、２０年とか３０年とか毎月、オルカンを買い続けることになります。
それができる金額を毎月積み立ててください。
「負担のない金額を積み立てる」ってことを習慣にしてください。
なんでそんなことを強調するかっていうと、続けるためですね。
続けることで効果を発揮できる手法なんですよ。
例えば、あなたの手取りが２０万円だったとします。
最初の５年間、頑張って、手取りの半分の１０万円でオルカンを毎月買っていたとします。
お金持ちになりたいから、生活費を切り詰めて、オルカンに全部突っ込んでるって感じ。
あなたは６年目から没頭できる趣味が見つかったので、
大好きな趣味にお金を使いたくなってきました。
そこは大賛成！是非使いましょう！
老後資金なんか貯めてる場合じゃないですよ。
「今」感じられる感動は、６５歳以降になって同じように感じられないかもしれない。
さらに物価が高騰してきて、生活費がキツくなってきました。
そんな時、オルカンの積立はどうしましょう？
大好きなことに毎月５万円を使い、物価が上がってきて毎月３万円余計にかかるようになったら、
オルカンに積み立てられる金額は毎月２万に減少します。
で、ここから５年間続く大暴落時代が始まったらどうなるでしょうか。
あなたは高いところで、毎月１０万円を５年間買ってきて（１０万円×６０ヶ月＝６００万円）、
安いところで毎月２万円を５年間買うことになります（２万円×６０ヶ月＝１２０万円）。
安いところで買うことで効果を発揮できる手法なのに、
買わなきゃならない安いところで１２０万円しか買えてないので、
パフォーマンスはかなり落ちてしまうってことです。
じゃあ、どうしたらいいか。
無理して１０万円を積み立てるんじゃなくて、
最初から２万円を積み立てた方が精神的にも楽なんじゃないですか？
ってことを言いたです。
で、やるなら２０年とか３０年とか長きにわたって続けることになるんで、
あなたの給料も変化していきます。
だから、あなたの収入がどう変化しても「負担のない金額を積み立てる」っていう習慣をつけていけばいいんじゃないでしょうか。
いつか１０万円があなたにとって負担のない金額になるかもしれない。
その時は、毎月１０万円を買えばいいと思います。
続けることが大事、続けられる金額を毎月積み立てる、これを覚えておいてほしいです。
で、「続けられる」っていう真の意味は「安く買える暴落相場でも買い続けることができる」ということです。
幸せになる資産形成について考えよう
それでは、前置きが長くなってきましたが、
そろそろ本題に入っていきましょう！
前置きが長すぎるというツッコミは受け付けます。
しかし！オルカン積立についてちゃんと語らないわけにはいかないのです。
繰り返しになりますが、
オルカン積立は安全に資産を増やしたいのであれば、最高の手法だと思います。
でも、オルカンを金に変えるには売らなきゃならないんです。
オルカンを売るってことは、資産が減るってことです。
つまり、資産を減らさなければ、キャッシュを埋めないのがオルカン積立なんです。
だから、老後資金としてオルカン積立をしていた場合は、毎月ちょっとずつ資産が減っていくことになります。
あ、言い忘れてましたけど、
オルカン売るときも買う時と同じで、一気にドカっと売らないで少しずつ売ったほうがいいですよ。
何度も説明しているので、理由はもうわかりますよね？
ドカっと売ったところがメチャクチャ安いタイミングだったら、損するからです。
ちょっとずつ売っていったら、すごい安いところで売ってしまうことも当然あるんですが、
すっげえ高いところで運よく売れる時もあったり、
その中間で売れることもあったりして、
すっごい損することを防いでくれるんですよ。
とにかくですね。
買うのも売るのもちょっとずつやるのが、大儲けはできないけど、その代わり大損もしないやり方だってのは頭に入れてください。
あ、やばい、
話が脱線しそうな予感がしてきたので戻しますね。
オルカン積立は２０年間売らないで保有する覚悟を持ってくださいって言いました。
んで、売らないとキャッシュにならないとどうなるかっていうと、
最低２０年間あなたにお金が入ってこないことになります。
それでいいかどうか自分自身に問いかけてください。
これが俺があなたに一番言いたいことです。
２０年間なにがあるかわかんないですよ。
生活が苦しくなる出来事があるかもしれないですよ。
もちろんお金が苦しくなってきた時、
積み立てていたオルガンが充分にプラスで売れるかもしれない。
でも、お金が必要な時に、積み立ててたオルカンがマイナスかもしれない。
その時売ったら、後悔するかもしれない。
やらなきゃよかったって思うかもしれない。
僕はアパート経営をしてるんですが、
お客さんがいきなり退去するかもしれないとか不安があるし、
２棟目のアパートは借入して買ってるんで、
金利がすごい上がったら、どうしようっていうのも考えなきゃいけない。
だから僕はS&P５００を毎月５万円しか積み立ててないんですよ。
ちなみに、これはアメリカの主要な５００個の会社（S&P５００）を毎月５万円分買ってるってことです。
具体的には、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）ってのを毎月買ってます。
あなたも、オルカン（世界中の株を買う）よりも、S&P５００（アメリカの株だけ買う）の方が良いと思ったら、そうしてください。
僕は、より分散されたオルカンの方が安全だから、あなたに勧めてるだけなんで。
オルカンやS＆P500などの投資信託は売って資産を減らさなきゃお金にならないって言いましたが、
これも僕は心理的にイヤなんですよ。
「僕の心」は、資産を減らさずにお金が入ってくるっていうのが好きなんです。
じゃあ、僕みたいに、２０年待たずにお金がほしいって人はどうしたらいいかというと、
「高配当株投資」や「リートへ投資」、あるいは、「優待株への投資」をすると、
オルカン積立期間の間も、日々の暮らしが豊かになっていきます。
ここについて考えていきましょう。
高配当株・リート
株を買って、会社に利益が出ると、あなたに配当金を払ってくれます。
なぜなら、あなたはその会社のオーナーだからです。
株は、所有権を細かく分けたものなので、株を買うということは、会社の所有権の一部を買ってるってことです。
それで、その配当金は株を売らなくても、あなたに支払われるんです。
オルカンみたいに売らないとお金にならないってもんじゃない。
そうなると、
若い時に、趣味や大好きなことにお金を使うことは大事だってさっき話しましたが、
その趣味にも配当金を使えます。
もちろん、生活が苦しくなった時も、配当金が支えてくれます。
それって良くないっすか？ってことです。
けど、安全性はオルカンに比べて劣ります。
会社の業績が悪くなって株価が１０分の１になることもあるし、
倒産して投資したお金がゼロになることもあるからです。
なので、個別株を買う場合（会社を一つ一つ買う場合）は、勉強が必要かもしれません。
「かもしれません」っていうのは、個別株をすごいたくさんに分散して買う場合は、
ひとつひとつの会社を分析する余裕がなく、勉強する意味がないと感じるからです。
勉強したくないし、自分で会社を選べないって人は、高配当ETFを検討したらいいです。
ETFっていうのは、たくさんの会社が入ったセットです。
プロが、そのセットの悪い会社を切ったり、良い会社を入れたりを勝手にやってくれるんです。
それから、リートってのがあって、これは不動産がたくさん入ってるセットです。
家賃収入から得られる収益をあなたに支払ってくれるんです。
そんなわけで、
これらを買うと、現金があなたに支払われるので、長期にわたってあなたの支えになることでしょう。
「趣味や生活費」に使える、と言いましたが、
もらった配当金で別の資産を買うと、お金持ちになるスピードが早くなります。
優待投資は「幸せ」を運んでくる
優待ってわかりますかね。
株を買うと、オマケで品物をもらえることがあるんですよ。それが優待。
キリンビールの株買うとビールもらえるとか、
明示HDの株買うとお菓子もらえるとかね。
とある投資家が「優待目的に投資をしちゃいけない。優待はただのオマケなんだから。配当金をもらって、好きなものを買ったほうがいい」
と、言っていました。
これは一理ある。
そりゃまあそうなんだけど、
優待投資ならではのいいとこがあるわけです。
１，優待は課税されない
配当金１万円もらったら、２０％の税金引かれて、手元に残るのは８０００円なんです。
けど、優待はそういうことがない。
１万円分の優待もらったら、２０００円を国に払わなきゃならん、というのがない。
ここがまずお得。
２，優待銘柄を集めてると自然に分散される
優待銘柄を集めるとなると、複数の会社を買うことになります。
初心者の人で小数の会社に大きなお金をぶちこんで大損する人とかいると思うけど、
優待銘柄を追ってると自然とそういうことはなくなるでしょうね。
あなたがこのブログを読んで、じゃあ、自分は勉強して高配当株の個別銘柄を買おう！って決意したとする。
で、すんごい良い会社を見つけてしまう。
すると、
「これは絶対だ！」
「今、メチャクチャ安い！」
「今買うのが、最後のチャンスだ！」
「今買わなきゃ逃してしまう！」
とか、思えてくることがある。
そうなると、ひとつの銘柄にたくさんのお金をつぎこんでしまう。
実は俺がよくやって失敗するパターンです、これ。
林輝太郎先生の本かな・・なんかで読んだんだけど、
「絶対と思ったところは、絶対じゃない」
って書いてあったんだけど、そのとおり！！！
絶対って思ったところは、絶対じゃないから！
絶対ここで買いだ！最高の買い場だ！って確信したところから、さらに下がっていくんだよねー。
相場あるあるだよねー。
んで、優待銘柄を買おうとすると、そっちに資金が分散される、それはけっこう良いよねって思う。
「フジテレビ、もう少し下がる気がするから、すぐには買えないなー。
優待欲しいんだよなー。とりあえずいつでも買えるように資金だけは確保しておこう」
っていうふうに、なる。優待投資やってると。
すると、その分、ひとつの銘柄への資金が集中することを自然に防いでくれる。
３，お金を出してまで買わないけど、もらったら嬉しいものが、もらえる
ここが重要。
これがすごく幸せを感じれる。
ちょうど、いま、これ書いてる時（５月３０日）に寿スピリッツからお菓子が届いた。やったー。
寿スピリッツのお菓子は高級なんです。
節約家の俺は絶対買わない。
俺なんて１００円のお菓子で大満足なんです。
寿スピリッツの高級菓子だと、一個あたり１００円近くするヤツが１０個くらい入ってて１０００円とかじゃないかな。
↑ごめん、テキトーなこと言ってる。完全にイメージ。調べるのめんどい。
でも、嫁がいつも買ってきてくれる俺用のお菓子よりかなり高いのは間違いない。
でも、そんな俺でも、優待だったら寿スピリッツのお菓子が食べられる！
ここに幸せを感じるんですよ。
自分でお金を出そうとは思わない、でも、タダでもらえたら嬉しいんです。
しかも、寿スピリッツは買った時より含み益が出てる！
さらに、配当金ももらえるし、その上、お菓子までもらえる。
こういうのに幸せ感じます。
ただ、言っておきますけど、
優待投資やるっていうのは、個別株投資をやるっていうことなので、
大損することは普通にありますからね。
買ったところから、株価が半分以下になったり、最悪倒産したりです。
それは覚悟してくださいね。
そうなる可能性があるので、何度も言いますが、いろんなものを買って、分散することが大事です。
まとめ
２０年以上後に使うお金を安全に作りたいなら、オルカン積立が良い。
この手法は投資の王道中の王道だし、毎月１００円から始められるから、
とりあえずは、オルカン積立からスタートするのがオススメ。
だけど、毎月の積立金は負担がない金額にすること。
続けることが重要なので、まずは少額から始めたほうがいいと思います。
で、続けられそうだったら、だんだん積立金を増やしていったらどうだろうか。
でも、実際は２０年の間にもお金が必要になることもあるでしょう。
それを考えると、高配当株やリートの投資も検討すべきだと思う。
さらに、優待投資は僕にとって楽しくて幸せなものなので、あなたにもそれを伝えたい。
