インデックス積立こそ究極の手法
凡人にとっての最高の投資手法をお伝えいたします。
資産を増やす安全なやり方で最高の手法は、なるべく分散されたインデックス積立です。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とかeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を
NISAやiDeCoで積み立てて、１５年とか、２０年以上保有し続けるってヤツです。
もうみんなやってる一番有名なやり方です。
あなたも聞いたことあるんじゃないですかね、
オルカン積立、S&P５００積立ってやつです。
俺はこの記事↑で書いたとおり、大金を支払ってたくさんの投資手法を学びましたが、
これほど美しく完成された手法はないです。
これほど美しく完成されたものがこの世に存在するのでしょうか？
これより完成されたものがあったら教えてください。
井上尚弥のボクシング？ダ・ヴィンチ 「モナ・リザ」？
それも完成されて美しいかもしれないけど、
俺はボクシングも絵画もわからねえ！
でも、俺は三流だけど、一応投資家だから、インデックス積立の完成された美しさはわかる！
林輝太郎先生が、「中源線建玉法が不敗の法」だって書いてた記憶があるけど、
凡人にとって、真の不敗の法は、中源線じゃなくてインデックス積立だから！
俺ごとき凡人が、真の相場師である輝太郎先生に物申すなんて、おこがましいが、
俺は、インデックス積立こそ本物の「不敗の法」であり究極に完成されている投資法だと思う！
インデックス積立は、それくらい美しく完璧だ！
隙がない！ダメ出しのしようがない！
俺のようにクソな人格で、欠点を探すのが大得意な人間が欠点を見つけられないんだ！！！！！
これぞ投資の基本であり、究極の投資はなにかの一番納得できる答えだと思います！
どういうものかっていうと、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー、略してオルカン）・・このオルカンを１万円分買ったとします、それは１万円分、世界中の株を買ったのと同じってことです。
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を１万円分買ったら、アメリカを代表する超エリート企業５００社を１万円分買ったのと同じです。
要するに、eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）は世界中の株のセット、
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、アメリカの大企業のセットってことです。
で、それを毎月同じ金額を買うってやり方です。
で、２０年以上、売らずに持ち続ける。
つまり、凡人が投資で勝つ法則の「銘柄分散」と「時間分散」と「長期投資」が全て入っているんです。
↓銘柄分散とか、時間分散の重要性は、この記事に書いときました。
アメリカ経済に期待してる俺はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を積み立ててるんですが、
あなたに勧めるなら、より分散されているｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オルカン）の方を推します。
たくさん分散されている方が安全度が上がると考えられるからです。
アメリカ経済が大打撃を受ける事態になった時に、世界中に投資してるオルカンの方がダメージが少ないので。
まあ、といっても、オルカンの６割くらいがアメリカ株なんで、オルカン買っててもダメージは受けますが。
【重要】インデックス積立で「3年連続大赤字」になっても、あなたは買い続けられますか？
インデックス積立っていうのは、
２０年くらい保有し続けるって前提なんです。
過去のどこで買っても２０年持ってたらプラスになったとかそういうデータがあるみたい。
すんごい大暴落で、メチャクチャ株価が下がり続ける時期とかあるんですよ。
下がり続ける世界中の株を安く買い続けることで、買値の平均値を下げていくっていうのが前提の手法になります。
だからですね、やるなら２０年間資金が拘束される覚悟しといた方がいいですよ。
今、みんなオルカン（オールカントリー、世界株式のことね）
を買って儲かってるから、
「これはすごい手法だー」「おすすめしまーす」
みたいに言ってる人たちがいますが、
それ、根本的に違いますからね！！
YouTubeで「積立NISAやったら５万円プラスになったー！」というひどいCMがあってビックリしました。
今５万円プラスだから何なの？２０年持つのが前提の手法だよ？
来年１０万円マイナスだったらどうするの？売るんですか？
一時的に５万円の含み益があることに、なんの意味があるんですか？
すごい無責任だなって思います。
オルカン買って一時的に含み益があるから、オススメって、これはもう駄目ですよ、そんなこと言ってたら。
じゃあ、オルカン買って３年連続で下がり続けてマイナスだったらオススメしないんですか？
普通にありますよ！今からオルカン買う人が、３年間買い続けて、すごいマイナスとか、普通にあり得ます！
ウォーレン・バフェットとジョージ・ソロスとジム・ロジャースが、
来年から世界の株は爆上がりすると、宣言したとしても、
来年から超大暴落の激下がり時代が始まる可能性は、ありますからね！
世界中のどんな天才がなに言っても、相場の世界に絶対なんて絶対にないんですよ！
それなのに、オルカン買って、これだけ儲かりましたー（一時的に含み益が出ました）、あなたもやってみましょー！
って、おかしいだろ。
オルカン買って短期的にプラスになったから、オルカンを勧めるって違うんだよ！
こういう人はインデックス積立の意味を理解していない！
オルカン買って今プラスなのは、これまで偶然、そういう時期だったっていう、ただ、それだけのことなんだよ！！
って声を大にして言いたい！！
インデックス積立で期待していいのは、「２０年以上持ったら、プラスになる可能性がメチャクチャ高い」っていうことだけ。
この２０年の間に、激下がり相場は、きっとある。
本心では絶対にあるって言いたいけど、相場の世界で絶対はないので、言えない。
でも、インデックス積立やるなら、気持ち的には長い期間下がり続ける時期が絶対に来ると覚悟しておいた方がいい。
こういう激下がり時代は、株は駄目だ、やってるヤツは駄目だ。破滅するとか、なんかみんなそういうふうに言い始めるんだよ。
積立NISAのCMなんかなくなるし、
オルカン買ってる人は、毎日値下がりしてるから、
誰もインデックス積立について口にしなくなるし、
インデックス積立をしてるヤツは馬鹿だという人がたくさん出てくる。
今と逆だね。今は株が上がる時期だから、みんな有頂天になって勧めまくってるだけだ。
そういう人たちが青い顔になる長期間下がる時期っていうのがやってくる可能性が普通にあるんだよ。
そんな時でも、オルカンを買い続けなければならない。
買ったオルカンがマイナスを更新し続けて、損が膨らんでいく、それでも買い続けなければならない。
なぜか？
そういうルールだからだ。
こういうみんなが逃げ出すような安い時にも買って平均値を下げて合計２０年持ってたら、きっとすごいプラスだよねっていう手法なんだよ！
だからね、
インデックス積立をやるなら、２０年持つ覚悟、買ったオルカンのマイナスが膨らんでいても買い続ける覚悟、周りがオルカンを買うやつは馬鹿だと言い始めても買う覚悟が必要なんだよ。
【重要】２０年資金拘束の意味を考えよう
ある成功してる投資家の人がさ、インデックス積立を「定期預金」と思ってやってるって言ってた。
うん、そうだね、そうだと思うよ。
けどさ、この人の言ってる定期預金って「２０年の定期預金」だからね。
その重みを考えたほうがいいよ。
つまりですね、オルカン積立やるなら、１５年間とか２０年間はオルカンを売れない（資金を現金に変えられない）っていう覚悟を持った方がいいと思います。
実際には、オルカン買ってもいつでも売れるんですよ（iDeCoで買うと売却に制限がありますが）。
それに普通の場合、経済は成長し続けるものだから、実際はあなたの買ったオルカンがプラスの時間の方がずっと長いと思う。
でも、あなたにお金が必要になって、今まで積み立ててきたオルカンを売ろうとしたとします。
その、あなたがどうしてもお金が必要でオルカンを売らなきゃいけない日が、
大暴落相場の底の底、つまり最悪の一番安い日だったら、最悪に安い価格で売らなきゃならなくなりますよ。
たぶんそうなったら、クソみたいな気持ちになるでしょうね。
そこまで最悪な時期に売却することにならなくても、
お金が必要な時に、暴落相場の最中で、オルカンがかなりマイナスってことは普通にあり得ます。
せっかくあなたが希望をもって積み立ててきたオルカンをかなりのマイナスで売るのって辛くないですか？
僕はあなたの幸せのためにこのブログを書いています。
だから、最悪なタイミングでオルカン売って、嫌な思いしてほしくないんですよ。
じゃあ、どうしたらそうならないか、俺と一緒に考えてみましょうよ。
１，全部の金をつっこまない
いざという時のお金をとりあえず用意するってのは、どうですかね。
いきなりお金が必要になる時ってあるじゃないですか。
大きな病気になるとか、冷蔵庫が壊れるとか、
そういう突発的に発生する出費に備えて、いくらか分けて貯金しておきましょうよ。
そしたら、クソ暑い夏にエアコンが壊れてもオルカンを売らずに済むし、熱中症にもならずに済みますよ。
２，将来の計画を考えてみる
住宅ローンの繰り上げ返済を目的にインデックス積立やってるっていう人をネットで見かけたんですが、
これはあんまりいい計画じゃないと思います。
損しちゃう可能性が高いと思います。
２０２６年１月時点で、
住宅ローンの変動金利の相場は、およそ０．６％〜０．９％、
全期間固定型の金利だったら、およそ２．６％〜３．５％らしいです。
一番高い３．５％の金利で３５年ローンを組んだとしても、
２０年間保有した場合の年平均期待リターンは、一般的に年率５％〜７％程度なので、
借金返さないで、オルカンをずっと持ち続けた方がお得ですよってことです。
それから、
子供の学費のためにオルカンを買うって人もいたんですが、
そのお子さんの学費の支払いが１８年後とかだったら、ぜんぜんいいと思いますよ。
赤ちゃん生まれて大学費用のためにインデックス積立とかね、ありだと思います。
でも、５年後の学校代を支払うっていう計画だったら、
超弩級の大暴落に巻き込まれて、最悪に安くオルカンを売って後悔する可能性があるので、
そこは考えてくださいってことです。
だからですね、インデックス積立で作ったお金の使い道は、２０年以上も後だってことを意識すべきだと思うんですが、
ぶっちゃけ、老後資金を目的に積立するっていうのが最もこの手法に合ってると思います。
最低でも１５年とか２０年とか保有してたら、損しないよねって感じのやり方なんです。
「最低でも」ですからね。
つまり、もっと長く、オルカンを３０年でも、４０年でも、なるべく長く保有し続けるほうがパフォーマンスはよくなるんですよ。
経済は成長し続けるっていう考えが根底にあるからです。
だから、老人になって働けなくなった後のお金として準備しておくのに最適だってことです。
２０歳の人がオルカンを４５年間積み立てをして、６５歳から売って使う、っていう場合、
複利効果によって２０年積立する時とは、比べ物にならない大きなお金を６５歳以降に手に入れることができて、豊かな老後がおくれる可能性が高いですよってことです。
複利効果ってのは、オルカン買うと世界中の会社を買うことになるけど、その会社たちが利益を出す。自動的にその利益でオルカンを買って、どんどんオルカンと利益が増えていくって感じ。
で、その複利効果は、時間をかければかけるほど、爆発的に効果が増大していく。
だから、オルカンはなるべく長く持っていた方が有利なんです。
実際には６５歳で売るタイミングで、大暴落があって、利益が目減りするリスクはありますが、それは一気に売らず、ちょっとずつ売って、売値を平均化する必要があるとか、そういうのはありますが、総じて長く持っていたほうがパフォーマンスが高くなる確率が上がるのは確かです。
なので、あなたがインデックス積立で最高の成果を出したいなら、
目的は、老後資金一択になります。
その場合は、あなたがお爺ちゃんお婆ちゃんになるまで、オルカンで積み立てたお金は使わないっていうことになるんで、
それを前提に人生計画を立ててください。
３，負担のない金額で積み立てる
もしインデックス積立をあなたがやるんだとしたら、２０年とか３０年とか毎月、オルカンとかS&P５００を買い続けることになります。
それができる金額を毎月積み立ててください。
「負担のない金額を積み立てる」ってことを習慣にしてください。
なんでそんなことを強調するかっていうと、続けるためですね。
続けることで効果を発揮できる手法なんですよ。
例えば、あなたの手取りが２０万円だったとします。
最初の５年間、頑張って、手取りの半分の１０万円でオルカンを毎月買っていたとします。
お金持ちになりたいから、生活費を切り詰めて、オルカンに全部突っ込んでるって感じ。
あなたは６年目から没頭できる趣味が見つかったので、
大好きな趣味にお金を使いたくなってきました。
そこは大賛成！是非使いましょう！
老後資金なんか貯めてる場合じゃないですよ。
「今」感じられる感動は、６５歳以降になって同じように感じられないかもしれない。
さらに物価が高騰してきて、生活費がキツくなってきました。
そんな時、オルカンの積立はどうしましょう？
大好きなことに毎月５万円を使い、物価が上がってきて毎月３万円余計にかかるようになったら、
オルカンに積み立てられる金額は毎月２万に減少します。
で、ここから５年間続く大暴落時代が始まったらどうなるでしょうか。
あなたは高いところで、毎月１０万円を５年間買ってきて（１０万円×６０ヶ月＝６００万円）、
安いところで毎月２万円を５年間買うことになります（２万円×６０ヶ月＝１２０万円）。
安いところで買うことで効果を発揮できる手法なのに、
買わなきゃならない安いところで１２０万円しか買えてないので、
パフォーマンスはかなり落ちてしまうってことです。
高いところで６００万円も買ってますからね。買値の平均値がかなり上がってしまうんです。
じゃあ、どうしたらいいか。
無理して１０万円を積み立てるんじゃなくて、
最初から２万円を積み立てた方が精神的にも楽なんじゃないですか？
ってことを言いたです。
で、やるなら２０年とか３０年とか長きにわたって続けることになるんで、
あなたの給料も変化していきます。
だから、あなたの収入がどう変化しても「負担のない金額を積み立てる」っていう習慣をつけていけばいいんじゃないでしょうか。
いつか１０万円があなたにとって負担のない金額になるかもしれない。
その時は、毎月１０万円を買えばいいと思います。
続けることが大事、続けられる金額を毎月積み立てる。これを覚えておいてほしいです。
で、続けることの真の価値は、「ずっと上がり続ける相場ではチャンスを逃さずに買い続けられ、逆に大暴落して安くなった時にはバーゲンセールとしてたくさん仕込んで買値を下げられるということです。
