カツアゲされないNISA
あなたが怖いものはなんですか？
俺が一番怖いものは税金です。
税金よりも恐ろしいものが、この世にあるんでしょうか。
なんで俺が税金をそんなに恐れているかというと
↑上記の記事に出てくる、いつ請求されるかわからない数百万の相続税に怯える日々を過ごした経験があるからです。
とにかくなにするにも税金がかかるんですよ。
でも、NISA口座では税金がかからないという・・俺にとったらとんでもないショックな出来事なわけです。
NISAのすごさをどうしたら、あなたに伝えられるんだろうか。
俺はアパート運営をしてて、当然、利益からは税金がとられるけど、
JリートをNISA口座で買えば、同じ不動産経営でも税金がとられないという衝撃！
わかりにくいか・・。
あなたが得ているお金はすべて税金がかかってるんです。
あなたが中学生でお小遣いをもらっているとしても、そこにも税金がかかってる。
親御さんが働いて税金を引かれた後で、もらうお小遣いだからだ。
普段、意識してないかもしれないけど、メチャクチャたくさん税金とられてるわけです。
俺たちは生きているだけで、合法的に国からカツアゲされてるんだけど、
その国家のカツアゲから合法的に逃げられる無敵のシェルターが２つある。それが新NISAとiDeCoです。
とりあえず、新NISAもiDeCoも「投資」で得た利益から税金が取られないっていうことをまず覚えてください。
じゃあ、「投資」ってなんですかね。
投資ってのは、資産を買うことだと俺は定義している。
じゃあ、「資産」ってなんですかね。
資産っていうのは、お金を生み出すものだと俺は定義している。
つまり、投資っていうのは、お金を生み出す資産を買うことだと、俺は考えている。
資産を買えば、あなたが遊んでいる時も、寝ている時も、ウンコしている時も、資産が勝手にお金を生み出すっていうことです。
でも、資産が生み出すお金にも税金がかかって、あなたの手取りが減ります。
でも、NISAとiDeCoで資産を買うと、税金がかからないから、お得だってことです。
ここまでお話、大丈夫ですかね。
次、いきますよ？
じゃあ、NISAとiDeCoの枠を使って、なにに投資をするか？ってことだけれども、
まず最初は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）か、
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）のどちらかを買うのがオススメです。
「NISAやiDeCoでオールカントリーやS&P500を買う」の意味
じゃあ、次は、
NISAやiDeCoで、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）や、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
を買うっていうことは、どういうことか説明しますね。
自分がなにをしているかもわからず、NISAやiDeCoで投資信託を買い続けるってマズイです。
「この壺を買っておけば、絶対に価値が上がって儲かりますよ」みたいな怪しい詐欺に手を出すのと、思考的には同じなので、意味を理解しましょう。
とはいうものの、
「株」ってなにかを理解しておけば大丈夫です。
あなたも株式投資とか聞いたことあるでしょ？株が上がったとか、下がったとか、あれのことです。
そもそも「株」ってなんなのかっていうと、 会社の「所有権」です。
あなたがパン屋さんでアンパンを買ったら、
あなたはアンパンの所有者になりますよね。
で、株っていうのは、会社の所有権をバラバラの欠片（カケラ）にして売ってるんです。
アンパンを１００個に分割して、あなたがその欠片を一つ買ったら、あなたはアンパンの１００分の１の所有権を持ってます。
それと同じように、俺がウンコ株式会社を設立して、所有権（株）を１００個に分割して、あなたが１株買ったとしたら、あなたはウンコ株式会社の１００分の１の所有権を持ってるってことです。
ウンコ株式会社がうまくいって利益が出たので、オーナーに配当金を１００万円払うことにします。
あなたは１００分の１の所有者だから、もらえる配当金も全体の１００分の１です。
つまり、１万円の配当金をもらえます。
このオーナーになるともらえる配当金について、もうちっと詳しく説明します。
例えば、あなたがAppleっていう会社の株を買ったとします。
スマホの「iPhone」をつくってる会社です。
そうするとあなたはAppleのオーナーになるわけですが、それは、
「Appleで働いている世界中の超優秀なエリート社員を、あなたのために働かせる権利を得る」ってことなんです。
なぜ、そこにお金が生まれる仕組みが存在するのか？
Appleの社員たちが、朝から晩まで必死に新しいiPhoneを開発し、徹夜でプログラミングし、世界中のお客さんに売りまくって、莫大な「利益」を出しますよね。
その利益は、どこに行くと思いますか？
会社が成長のための投資に使ったりしますが、余ったお金をオーナー（株主）であるあなたに支払ってくれるんです。つまり、これが配当金ということです。
NISAでは、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を買う人が多いです。この人たちはなにを買ってるんでしょうか？
あなたがNISAでeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を1万円分買うとします。
それは、アメリカを代表する超エリート企業500社（Apple、Microsoft、Amazon、Google、テスラなど）のオーナーに、1万円分だけ就任するということです。
さっきは、Appleを例に出しましたが、
S&P500を買うと、他の４９９社の社員もあなたのために毎日働いて、あなたの資産を増やしてくれることです。
どういう感じで資産が増えるかっていうと・・・
↓一応、ちょっと詳しめに書いといたけど、ここは飛ばしてもいい。
S&P500に入ってる５００社の企業が成長したら、配当金が上がる（成長するってのは、利益が上がるってことで、利益が上がると普通は配当金も上がっていく）。
そうすると、現在の値段よりも高い金額を払ってでも買いたくなる人が出てくる。
だって、それはそうですよね。前の配当金より多くの配当金がもらえるんだから、もっと高い金額でも欲しくなるよね。
現在の値段よりも高くても買いたい人が手を上げたら、株価が上がっていく。
例えば、Appleが３３１ドルだったとする。
でも、Appleが仕事がうまくいって、利益と配当金が上がると発表をしたとする。
利益がもっと上がるんなら、みんな３３１ドルで売りたいと思うのはイヤだな、売るならもっと高く売りたいな、と思う。だって、価値が上がった分は高く売りたい。
３３２ドルで売りたい人もいない、３３３ドルでもいない、３３４ドルでもいない、３３５ドルは？・・いない！
３３６ドルでやっと売ってもいいという人がいて、誰かが３３６で買いたいと注文を出したら、
株価は３３６ドルになり、３３１ドルから、約１．５％ほど株価が上がったことになる。
こんなふうにして株価は上昇していく。
株価が上昇して、あなたがその株を持っていたら、あなたの資産は増えるし、
この会社は、あなたに毎年配当金を支払ってくれるので、ここでもあなたの資産が増加する。
今はAppleの例を出したが、S&P５００に入っている５００社全部が同じ理屈で、成長し、それに連動し株価も上がっていく。
短期的には会社の成長に株価が連動しないことはよくあるが、それを話すと長くなるから別の機会に話すよ。
とにかく、長期的には会社の成長に株価は連動するはずだ。
今、思ったけど、俺、パンローリングから出てる翻訳本のような語り口調になってない？
このネタがわかる人は、投資を頑張って勉強してる人だけど、今はどうでもいいよな！うん！
俺がこういうことを言うと危険な兆候だ。今は焼酎の麦王ってヤツをカルピスで割って飲んでる。
パンローリングから出てる投資本について語りたくなってきたぜ！ミネルヴィニとかさああ！
いやしかし、今日は真面目にNISAについて説明しなきゃいけない。
ミネルヴィニについてここで１万文字語ってはいけないんだ！
全身全霊、俺のすべてをかけて自重するぜ！
あなたにNISAの良さを伝えるんだ！俺はああ！
俺は真面目に頑張るんだ！
↑あ、でもさ、こういうのあると、ＡＩが書いてないって証拠になるよね、俺、全部、手書きなんだよ・・。
続きいくぜ。
株って危険じゃないの？
株は危険だって話を聞いたことありませんか？
俺は小さい頃、株や投資は危ないってテレビで誰かが言ってたのを聞いたことがあります。
有名人の人が、借金して株を買ったら、借金だけ残って地獄を見た、とか、そういう話でした。
株は危険、投資は危険。
その通りです。
リスクがあります。
そのリスクをコントロールする必要があります。
で、すごく大事なことを言いますが、
日本円だってリスクがあるし、危険なんですよ？
あなたは定期預金が元本が保証されるから安全だって思ってませんか？
タンスにお金を貯めていたらそれが減らないと思う？
そんなことないんです。
タンスに貯金しても銀行に預金しても、価値が減っていくことは普通にあるんです！
うちの息子はズッコケ３人組のシリーズが好きなんですが、
何年か前は一冊６６０円で買えたんです。
でも、今Amazonで見たら、一冊１１００円になってるゥ！！！
ひどくね！？いきなり４４０円も値上がるかね！？
４４０円値上がったもの、買いたくないんだけど！
値上げするんだったら、もうちょっとソフトな値上げにしてくれよな！
これってさ、日本円の価値が下がってるよね？
だって、昔よりたくさんの日本円を出さないとズッコケ三人組が買えなくなったんだから。
こういう物の値段が上がることを「インフレ」といいます。
外に出ない俺より、あなたのほうが、インフレを実感してるんじゃないですか？
土曜・日曜は嫁と子供が外に遊びに出かけて、帰りに俺の弁当を買ってきてくれるんだけど、
７００円とか８００円の弁当なんだよ。
俺の記憶だと、前は５００円くらいで買えなかった？
極端な話、物の値段が倍になれば、日本円の価値が半分になったのと同じじゃないですか？
完全に安全な資産なんてないんですよ。
ドルだって、株だって、債権だって、金（ゴールド）だって、そして日本円だって、価値が下がることはあるんです！
だから、一つの資産に財産の全てを全額投資していたら危険ですよね？
あなたの財産が、日本円しかないとしたら、すべての財産を日本円に投資しているのと同じということです。
それは危険じゃないですか？
株も危険だけど、日本円も危険。全部危険だから、いろんな資産を買って分散するのが普通は安全、ということです。
なので、あなたの全財産がもし日本円しかないとしたら、
株をあなたの資産に組み込むことは有意義だと思いませんか？
ということで、
次は、株を運用するのにとてもお得なNISAについてお話します。
NISAとiDeCoの違い
NISA枠で買ったものは、いつでも売れます。
iDeCoだと自由に売れません。
この違いは重要なので忘れないでください。
NISAで買ったものはいつでも売れる。
iDeCoで買ったもは原則６０歳まで引き出せない。
特定口座とは
税金が取られないNISA枠では、１年間に３６０万円しか買えません。
もっと買いたいよ！って人は、税金が取られる特定口座で買うことになります。
特定口座っていうのは、これは税金のかかる口座ってことです。
例えば、特定口座で株を買って、１万円の配当金をもらうと、
２０％くらい税金をとられて、約８０００円しかあなたの手元には残らないけど、
NISA口座だったら、税金とられないから１万円丸々もらえるってことです。
あるいは、特定口座でeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を１００万円買って、
１１０万円で売るとすると、１０万円の儲けになりますよね？（１１０万円ー１００万円）
でも、特定口座だとこの１０万円の儲けから、２０％くらい税金が引かれるので、
約８万円くらいの利益になってしまいます。
NISAで、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を買っていれば、丸々１０万円の利益が全て手に入るってことです。
つみたて投資枠とは
初心者はここから始めよう！！
NISAには、つみたて投資枠と、成長投資枠ってのがあるんだけど、
初心者は、この「つみたて投資枠」から毎月、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）かeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）のどちらかを買うことから始めるといいです。
で、できれば、この時、クレジットカードで購入するのがお得です。
クレジットカード積立について
俺はマネックス証券からｄカードでeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を毎月買って積み立てています。
俺の場合、毎月３万５０００円積み立てるので、１．１％ポイントが還元されます。
だから、年間で４６２０のｄポイントがもらえて、
ｄポイントは投資にも使えるので、毎年、４６２０のｄポイント分、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を買ってます。
と、このように、クレジットカードを使って、つみたてNISAをするのがお得なのですが、
クレジットカードと証券会社の組み合わせっていうのは、決まってるんです。
楽天証券でNISA口座を開設したら、積み立てで使えるクレカは楽天カードになるし、
俺だったら、マネックス証券でNISA口座を開設しているので、ｄカードを使うっていうことになります（マネックスカードも使えるけど、不利な点があるんで省略します）。
なので、どこの証券会社でNISA口座を開設するかによって、使えるカードが変わってくる気をつけてください。
自分が今使ってるマネックス証券・ｄカード以外のことはよくわからんです。
あとで、調査して記事にするかもしれません。
なにを買う？
じゃあ、つみたてNISAで初心者の人がなにを買うべきかっていうと、
信託報酬が低くて、よく分散されているインデックスを買ってください。
要するに、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）かeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）のどっちか好きな方を選んで買ったらいいと思います。
あなたが、アメリカ経済は今後、２０年、３０年、他の国よりも成長すると考えるのならば、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を選んでください。
これは言い換えると、アメリカ以外の国の株を買ってしまうと、他の国の経済成長の遅れが足を引っ張ると思う。それは、嫌だってことです。
そういう人は、S＆P500を選びましょう。
いやいや、アメリカ経済だって長期目線で見たらわかりませんよ！失速する可能性だってありますよ！
アメリカ以外の国で、大きく成長する国が出てくる可能性を強く感じている！
って、あなたが思うなら、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）。
この投資信託を選ぶということは、世界全体の主要企業の株を買うのと同じだからです。
あるいは、より分散された方が安全だから、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を買おうっていう理由も素晴らしいです。これは最も健全な思考だな。
この分散が大事とかってのは、↓こっちに書いてあります。
毎月、いくら積み立てる？
で、つみたて投資枠１２０万円なので、
毎月NISAで投資商品を買う金額を１００円から１０万円までお好きに設定できます。
あなたが負担なく毎月積み立てられる金額を設定しましょう。
大事なのは、続けることなので、続けられる金額を設定しましょう。
毎月１００円の積立からでも始められます。
まず、始めることが大事です。
たくさん勉強してから始める、というのだと、うまくいきません。
「勉強してわかったら、始める、続けながら、さらに勉強する」これが正解です。
実践して見えてくる世界があるからです。
NISA口座を作って、１００円からでも積立を始めてみたらいいと思います。
始めの一歩が、次の一歩を生み出すんです。
インデックス積立という手法を理解することが重要
つみたてNISAでやる「インデックス積立」というのは立派な投資手法です。
これは先人たちの知恵の結晶であり、俺は投資手法の中で究極の手法だと思っています。
でも、この手法の意味を理解していないと失敗するかもしれませんよ。
ここがものすごく重要なのです！
↓インデックス積立に関しては、ここで詳しく話したので、やるなら、これは絶対読んでください！
↓こっちも読むと、より良いよ！
NISA枠とは
で、毎年、つみたて投資枠１２０万円、成長投資枠２４０万円の範囲内でNISA口座を使える。
例えば、２０２６年に投資信託のeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を毎月１０万円ずつ積み立てれば１年間で、つみたて投資枠１２０万円を使い切れるし、
NTTとか三菱商事とか個別株を２４０万円分を買ったら、成長投資枠が使い切れる。
ちなみに、２４０万円の成長投資枠でも、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）や、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）などの投資信託を買うこともできるよ。
ちなみに俺は成長投資枠は個別株ばっかり買ってるぞ！
こんなふうにして２０２６年のNISA枠を使い切ると、もう２０２６年はNISA口座では買えないってことになる。
もっと株を買いたかったら、特定口座で税金をお支払いくださいってことだ。
で、別に使い切らなくてもいい。
俺は成長投資枠２４０万は使い切ってるけど、
NISAの積み立ては、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を毎月３万５０００円しか買ってないから、
つみたて投資枠１２０万円は使い切ってない。
注意点としては、NISA口座で買ったものを売っても、その年にはNISA枠は復活しないので、気をつけて欲しい。
例えば、２０２６年にNTTをNISAで１００万円分買って、１１０円になったので、売るとしよう。NISA口座なので１０万円丸ごと利益になったぜ！
で、気を良くしたあなたは、さらにNISA口座で株を買いたいと思っても、
NISA成長投資枠２４０万円ー１００万円＝１４０万円・・残り１４０万円分しか、NISAは口座で個別株は買えないってことになる。
つまり、NISA口座の株を売ると、その年にはNISA枠は回復しない。
NISA口座で売るとNISA枠がなくなってしまうので、短期間に売買をする人は、特定口座と合わせて利用する必要があります。
↓NISA成長枠と特定口座で、個別株投資をする時の戦略は以下に書きました。
んで、２０２７年１月１日になると、このNISA枠が新しく使えるようになる。
２０２７年もまた、つみたて投資枠１２０万円、成長投資枠２４０万円の範囲で非課税口座で買えるんだ。
ちなみに、NISA口座で買った株を売却した額は、翌年から復活します。
２０２６年にNTTを１００万買って、２０２６年中に売った場合、
２０２７年に１００万円分回復するってことです。
最大で１８００万円（成長投資枠は１２００万円まで）をNISA口座で買えるから、
とりあえず、コツコツと時間をかけて１８００万円の非課税ポートフォリオを作りましょうよ！
なぜ俺は積立NISA枠とiDeCo枠を全部使わないのか？
じゃあ、俺はどうなのっていうと、
NISAで毎月３５０００円、iDeCoで毎月１５０００円、合計毎月５万円でeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を買っています。
これどう思います？
これはね、資産を最大限に安全に増やすっていう見地からすると、かなり駄目です。
俺の資産規模で、毎月５万円の積立は少ないと思います。
↑この記事にも書いたけど、インデックス投資こそ究極の投資法であり、
資産を安全に増やす最良の選択をしたいなら、NISAとiDeCoを満額積み立てるのがベストだ！俺は思う！
だから、NISAで毎月１０万円の積立すべきですよね！？
でも、俺はそうしないで、個別株やリートを買ってるんだよ。
その理由は、インデックス積立で買う、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）やeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、売らないと現金化できないからです。
つまり、俺は就職して仕事をしてお給料をもらって生きていくってことができない、引きこもりの投資家なので、生活費は投資で稼がないといけないからです。
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を買って、現金化するのは、はるか未来の話であって、
今の収入を増やしたいと考える俺は、個別株やリートにより多くの資金を投じているということです。
繰り返しになりますが、インデックス積立をやるなら、↓この記事は絶対に読んでください。
↓こっちも読むと、より理解が深まるかも。
